מסלולי השקעה סולידים

מדברים בגובה העיניים – פנסיה ביטוח ופיננסים

לאור ההסלמה בגזרה הדרומית וההשפעה הפוטנציאלית השלילית על מדדי הבורסה, רצוי לבחון מעבר למסלולי השקעה סולידים בקרנות ההשתלמות ובקופות הגמל. עמית שכיר או עצמאי המשקיע את כספו באחת מתוכניות אלו, רצוי ויברר האם הקופה שבה הוא חבר מאפשרת לו לבצע את השינוי הנ"ל תוך מס' ימים בודדים. במקרה הצורך, יכול העמית לנייד את כספו לקופה אחרת וגם במקרה זה שומר העמית על מלא זכויותיו . 

למי מתאים להשקיע במסלול סולידי

עמית "שונא סיכון" : עמיתים בתוכניות בעלי רגישות גבוהה לסיכונים. משקיעים אלו מעדיפים "לישון טוב בלילה" ומעדיפים יציבות בתשואה ( אך בדרך כלל גם רווחים נמוכים יותר ) על פני תנודתיות רבה הקשורה להשקעה באפיקים מסוכנים.

תוחלת השקעה קצרה: עמיתים המבקשים לפדות את כספם מקופת הגמל ו/או קרן ההשתלמות בתקופה הקרובה, ייתכן וייבקשו להעביר את הכספים למסלולים בעלי רמת סיכון נמוכה.

"מתזמן השוק" : עמית בעל ידע רב בשוק ההון, המבקש לנהל את כספו בהתאם להערכותיו הרלוונטיות למגמות בשוק ההון. במידה ועמית זה מעריך שהבורסה תרד בתקופה הקרוב, הוא יבקש להעביר את הקופות השונות למסלולי השקעה סולידים.

מהם מסלולי השקעה סולידים

מהי אגרת חוב

איגרת חוב היא נכס פיננסי שבאמצעותו המדינה, וחברות עסקיות שונות מלוות כסף מהציבור ובתמורה להלוואה מעניקות ריבית במועדים קבועים מראש. לאגרת החוב קיימת תקופת חיים קבועה מראש ( משנים בודדות ועד עשרות שנים ) , אך אין חובה לשמור עליה לאורך כל התקופה. אגרות חוב רבות נסחרות בבורסה, ועל כן ניתן לרכוש ולמכור אותן בכל עת.

מהי אגרת חוב שקלית

איגרת חוב אשר לא צמודה למדד ונחשבת סולידית. אגרת זו אטרקטיבית בדר"כ כאשר שיעור האינפלציה יורד. סוגי אגרות חוב שקליות : מק"מ ( מונפקת על ידי המדינה לשנה אחת ) , שחר  ( אגרת חוב עם ריבית קבועה ) , גילון ( אגרת חוב עם ריבית משתנה )

מהי אגרת חוב צמודת מדד

איגרת חוב אשר מאפשרת לעמית להגן על ההשקעה שלו בעת עליית מחירים, כלומר, מעניקה הגנה בעת אינפלציה. סוגי אגרות חוב צמודות : גליל ( בעלת ריבית קבועה ) , שגיא  (בעלת ריבית קבועה) , כפיר (בעלת ריבית משתנה), גלבוע ( בעלת ריבית משתנה וצמודה לשער הדולר )

מהי אגרת חוב קונצרנית

איגרת חוב המונפקת על ידי חברות עסקיות בתמורה להשקעה מצד רוכש האיגרת. בדרך כלל ( אך לא חובה ) איגרות אלו יהיו צמודות. כדאיות ההשקעה באיגרת זו תלויה בחוסן הפיננסי של החברה המנפיקה.

דוגמאות לקופות גמל וקרנות השתלמות במסלול השקעה סולידי

קרן ההשתלמות – הראל השתלמות מסלול שקלי

קרן השתלמות בה מרבית הנכסים מושקעים בפקדונות שקליים ו/או באגרות חוב שאינן צמודות למדד.

.

נכסים מול תשואות ( נתוני גמל נט משרד האוצר לחודש ספטמבר 2012 ) .

.

קופת הגמל – הראל עצמה תעוז ללא מניות  

קופת גמל בעלת מסלול סולידי בו על פי מדיניות ההשקעה המוצהרת לשנת 2012 יחזיק המסלול לפחות 75% באגרות חוב ממשלתיות

.

נכסים מול תשואות ( נתוני גמל נט משרד האוצר לחודש ספטמבר 2012 )

אין האמור בכתבה  מהווה המלצה, הצעה, לרכישה, אחזקה או מכירה של נכסים פיננסיים או כל מוצר אחר. המידע בעניין הנזכר בכתבה  נועד להציג באופן כללי את האפשרויות העומדות בפני משקיעים בקופות גמל וקרנות השתלמות ואין הוא מהווה הצעה או המלצה לרכישת קופה כזו או אחרת. יש להתייעץ עם איש מקצוע מוסמך בתחום לפני כל שינוי כלשהו.